En düşük gelirli haneler, en zengin olanlara göre iki kat daha fazla ipotek gecikmesine maruz kalıyor.

gecikmiş ödeme arasında ipotekler şiddetin acımasızca artmasına rağmen kontrol altında tutuluyor euribor Avrupa Merkez Bankası’nın resmi faiz oranlarındaki artışından kaynaklandı (ECB) yüksek enflasyonla mücadele etmek için. Ev satın almak için verilen kredileri unutmayın İspanya Bankasıvatandaşların ödemeyi bıraktığı son şeydir: tasarrufları ve sosyal yardımları kullanırlar ve katkı paylarını ödemeyi bırakana kadar durmazlar. son iki yıl ortalama olarak gelirlerinde kayda değer bir düşüş yaşadıkları için, genellikle iş kaybı. Bu, varsayılanların neden alt seviyeler Tarihsel karşılaştırmada maksimumdan çok uzak Mart 2014’e göre %6,28Mart ayında ipotekli konut kredisi bakiyesinin %2,33’ünü temsil etmesinden hafif bir yükselişe rağmen Haziran ayında %2,44. Ancak bu gerçek, dikkate değer farklılıkları gizliyor: düşük gelirli haneler onlarda var çift varsayılan oran en zengin aileler.

Bu gazetenin erişim sağladığı İspanya Merkez Bankası verilerine göre, Hanelerin %20’si daha düşük brüt gelirle (yıllık 26.695,09 Euro’dan az) ipotek temerrütlerinde (ECB’nin para politikasını sıkılaştırmaya başladığı) Aralık 2021’deki %3,69’dan düşüş kaydetti. %3,27 geçen haziran ayından itibaren. Ancak düşüşe rağmen, en yüksek gelire sahip %20’lik hanedekinin iki katı bir temerrüt oranı kaydediyorlar (yıllık 40.775,85 Euro’dan fazla), yüzde 1,99’dan yüzde 1,99’a düştü %1,63. Dolayısıyla veriler, neyin sezgisel olduğunu doğruluyor: Gelir ne kadar azsa, ödeme zorlukları da o kadar fazla olur: %3,12 Yıllık geliri 26.695,09 ile 30.735,5 Euro arasında olan hanelerdeki geç ödemeler, %2,86 30.735,5 ila 34.728,27 Euro arasındakiler ve %2,44 34.728,27 ila 40.775,85 euro arasında.

Dolayısıyla tüm aile grupları bir sıkıntı yaşadı. ücretlerinde artış aylık ortalama ipotek oranları %19 ila %21 arasında 2021’in sonundan geçen Haziran’a kadar, 453 ila 542 euro En düşük gelir durumunda 716 ila 869 euro en yükseklerde. Ancak bu artışların aile mali durumu üzerindeki etkisi, ekonomik düzeylerine bağlı olarak eşitsiz olmuştur. Mortgage ödemelerinin ödemesi, Aralık 2021’de en düşük gelirli hanelerin brüt gelirinin %23,22’sini karşılarken şu ana kadar gerçekleşti: %26,23 Geçtiğimiz haziran ayında en varlıklı ailelerde artış yüzde 17,14 oldu. %19,66. Yani şu doğrulandı daha zengin ev, daha fazla marj yüzleşmek zorunda harcamalarınızın geri kalanı ipotek ödendikten sonra.

Güvenlik açığı göstergeleri

Veriler ayrıca ipotek ödemelerinin tüm hane gruplarının geliri üzerindeki ağırlığının da olduğunu gösteriyor. eşiğin altında hangisi dikkate alınır “ihtiyatlı” (%30’dan az). İspanya Bankası tespit edemedi “alarm işaretleri” bu değişkende genelleştirilmiş bir şekilde. Ancak ortalama olmak şunu ima eder: evet aileler var ipotekli üstünde o seviyede. Ve bunu dikkate alarak düşük gelirli haneler bariyere en yakın orana sahip olanlar (%30’a kıyasla %26,23) bu grupta da bir artış olacağı öngörülebilir. daha büyük sayı maddi durumdaki ailelerin en savunmasız ve daha yüksek temerrüt riskiyle.

Aynı yönde bir başka gösterge: Düşük gelirli hanelerin %40’ı sadece yakın olduğunu varsayıyorlar Bakiyenin %11’i kredilere erişimlerinin daha düşük olması nedeniyle toplam ipotek kredileri daha düşük tasarruf seviyesi peşinatı ödemek (bankalar normalde alıcıdan mülkün değerinin %20’sine katkıda bulunmasını talep eder) ve ayrıca daha düşük emlak fiyatları satın almaya gücü yetecek kadar. Ancak onların ağırlık yaklaşık 11.000 milyon euroluk ipotek şüpheli koleksiyon (90 günden daha uzun süre ödeme yapılmaması veya ödeme yapmamayı muhtemel kılan diğer subjektif özellikler) %16toplam kredi içindeki ağırlığına göre buna karşılık gelecek olandan daha yüksektir.

Temerrütlerde artış

Alakalı haberler

Bu daha eski mali zayıflık Düşük gelirli haneleri daha savunmasız hale getiriyor “Kredi kalitesinde bir miktar bozulma bekleniyor” (okuma, temerrüt artışı) İspanya Merkez Bankası’nın öngördüğü. Son finansal istikrar raporunda “ekonomik durumun olumlu bir gelişme gösterdiği” belirtildi. çalışma piyasası ve ekonomik aktiviteEnflasyondaki düşüşle birlikte kayda değer bir sonuç elde edildi gelir kurtarma Yılın ilk yarısında hane halkı yüzdesi.” İpotek temerrütlerinin neden azalmaya devam ettiğini açıklayan da budur. ortalama bakiye oranı o zamandan beri ipotek zaten arttı %1,1 2021’in sonundan itibaren %3,5 Eylül, “beklenen bir artışın daha fazla iletilmesi Faiz oranlarının hanehalkının ödenmemiş borç maliyetine (referans) oranı, arttırmak oranının evler borçlu yüksek mali yük“.

Bu nedenle kurum, birden biraz daha az olduğunu tahmin etti. ipoteklerin üçte biri Değişken faiz hala bir sorunla karşı karşıya kotanızın gözden geçirilmesi birden fazla yüzdelik nokta (artı sözleşmelerde belirlenen fark) Haziran 2023 ile Haziran 2024. Ve tamamen krediye aktarılan Euribor’daki yüzde beş puanlık artışın (Aralık 2021’den bu yana kaydedilenden biraz daha yüksek) kredi sayısını artırabileceği konusunda uyardı. borçlu haneler zor durumda (gelirin %40’ından fazla faiz ödemesi) toplamın %14,6’sını temsil etmektedir (1,63 milyon aile).

Bir yanıt yazın

E-posta adresiniz yayınlanmayacak. Gerekli alanlar * ile işaretlenmişlerdir